3月28日,中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国太保”)召开2021年业绩发布会。会上,中国太保董事长孔庆伟用16个字回顾和展望:2021年“稳进兼备,来之不易”,2022年“挑战不小,未来可期”。
数据显示,2021年,中国太保营业收入4406.43亿元,同比增长4.4%;归母营运利润353.46亿元,同比增长13.5%;内含价值4983.09亿元,较上年末增长8.5%;管理资产26015.37亿元,较上年末增长6.8%;客户数16839.3万,较上年末增长13.1%。
寿险新业务价值承压
年报披露显示,2021年,太平洋寿险保险业务收入2116.85亿元,同比下降0.1%;营运利润282.65亿元,同比增长9.2%;实现新业务价值134.12亿元,同比下降24.8%;受外部市场形势、业务结构变化等多重因素影响,新业务价值率23.5%,同比下降15.4个百分点。
2021年初,太平洋寿险全面开启长航行动,启动以职业化、专业化、数字化为方向的个险渠道改革,重塑营销团队,改变短期行为、体现长期导向。
对于实施一年多以来的长航行动,太平洋寿险总经理(首席执行官)蔡强在发布会上评价说:“寿险业改革已经到了不得不变而且刻不容缓、宜早不宜晚的阶段。长航行动正式推出后,5个个险营销核心闭环正在一步一步推出:有优增、招募和育才的闭环;一对一销售、以需求分析为基准的销售服务闭环;专业活动量管理的闭环;客户经营平台的闭环;中国太保与国际专业培训机构合作的一整套培训体系闭环。长航计划目前正按照既定计划推进,效果基本符合预期。”2021年,代理人渠道新保期缴保费增速11.6%。
蔡强表示,太平洋寿险不断优化升级队伍薪酬体系、销售支持平台、培训体系、营销职场等,持续赋能队伍向职业化、专业化、熟悉化转型,并于2022年1月推出“芯”基本法,目前月人均保险业务收入同比增长42.3%,为后期提升业务品质、提升产能打下良好基础。
至于未来,蔡强表示,虽然太平洋寿险不断推出新举措,但最重要的还是要做到“两个回归”:回归寿险初心和回归基本功,也就是做到职业化、专业化、数字化的职业营销。
随着寿险业进入深度转型期,代理人持续大幅脱落。蔡强表示,未来代理人总人数有可能还会继续下降。但目前,太平洋寿险更注重于稳住核心人力,实现“两优”发展,也就是“增优”和“升优”,即增加核心人力和提升核心人力产能。
产险综合成本率稳定
随着车险综改影响逐渐减弱,2021年,太平洋产险业务综合成本率基本稳定,非车险业务品质改善且保持较快增长。
数据显示,2021年,太平洋产险保险业务收入同比增长3.3%,达1546.11亿元。综合成本率99.1%,同比上升0.1个百分点。其中,综合费用率29.3%,同比下降8.2个百分点;综合赔付率69.8%,同比上升8.3个百分点。
关于2022年车险保费增速,太平洋产险董事长顾越表示,从行业来看,行业整体保费比综改初期明显回升。此外,新能源车险专属条款实施后,太平洋产险的车险整体标准保费略有上升。
对于2022年全年的车险保费增长趋势,顾越认为,虽然从当期来看,新能源车险的综合成本率偏高,但纵向来看,业务品质逐渐优化,保单成本持续下降。未来只要多管齐下、科学管控,新能源车险的成本将趋于稳定。
另外,顾越分析认为,车企纷纷入局新能源车险赛道,对未来行业发展将起到积极的推动作用。保险公司在数据积累、人才培养、全国服务网络布局等方面仍具有不可替代的专业优势和管理优势。
在非车险方面,2021年,太平洋产险的非车险业务收入同比增长16.8%,占比提升4.7个百分点,达40.6%;非车险实现承保盈利,同时,健康险、责任险、农险等新兴业务领域保持较快增长。
“2021年,非车险业务取得规模效益同步协调增长的高质量发展局面。首先,得益于加强多方联动,全面推行费赔联动机制。其次,推动科技赋能打通承保端和理赔端环节,实现承保理赔互动。最后,深化客户经营,实现客户优质经营。未来,太平洋产险将继续深耕非车险市场,扩大非车险市场占有,同时通过提升能力,进一步增强非车险业务高质量发展。”顾越表示。
股价处于低估状态
在过去一年多里,中国太保股价持续在低位震荡,表现不佳。
中国太保董事会秘书苏少军回应称,从历史数据看,目前中国太保的股价确实处于被低估的水平。未来,经济基本面长期向好,中国保险业仍然是全球最具活力的市场,发展潜力巨大。中国太保将保持战略定力,保证高质量发展主线不动摇。长期来看,坚持转型、科技赋能以及健康养老的第二增长曲线的积极打造,都将对公司未来的价值增长奠定基础。
中国太保首席财务官兼总精算师张远瀚称,为保证公司在偿二代二期框架下继续保持合理充足的偿付能力,支持业务发展和新领域布局,中国太保已经初步建立了涵盖各子公司的资本规划,制定了应对举措,并在推动落实当中。同时也在积极研究应用相关监管政策的空间和选项,例如申请过渡期、保险公司无固定期限资本补充债等等。
“对于这次分红的考虑,中国太保更多还是从审慎的原则以及从一个长期的角度做决定。”中国太保总裁傅帆解释称,去年的股息分红水平相对比较高,除了常规分红之外,还有30周年庆对股东的一次分配。未来,中国太保有信心为投资者带来长期的回报。(房文彬)
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