3月25日,兴业银行举行2021年度业绩发布会。业绩报告显示,2021年兴业银行实现营业收入2212.36亿元,同比增长8.91%;净利润826.80亿元,同比增长24.10%,增速在股份行中仅次于平安银行;不良贷款率较年初下降0.15个百分点,不良贷款余额降至487.14亿元,持续实现“双降”。
宣布组织架构调整
经济基础决定上层建筑,战略推进和数字化转型决定了组织变革的必要性。
发布会上,兴业银行董事长吕家进透露一条重磅消息——“经过前期数月集思广益,我们开始实施科技、零售、企金(企业金融)三大条线的改革。”据了解,这也是该行时隔5年再次启动组织架构层面的调整。
吕家进具体阐述了三大条线的改革内容:科技改革重在强化科技的支撑和引领作用,提升科技规划、建设、管理、安全能力,把原有的“一办、一部门、一公司”组织架构,调整为“一委员会、四部门、一公司”的组织架构,优化机制,促进科技和业务的深度融合。
零售改革重在落实以客户为中心理念,实施客户分层分类经营管理,并且通过数字化,全面提高财富管理、消费信贷、经营信贷对各类客群特别是长尾客群的服务能力,整合形成以零售平台部为基础,以财富管理部、私人银行部、零售信贷部、信用卡中心为四条重点业务线的组织架构。根据年报,该行去年零售业务营业净收入为697.96亿元,对全行营收贡献达31.5%。零售AUM(管理客户资产)2.85万亿元,全年财富销售规模突破5万亿元。
企金改革重在打破“部门墙”,特别是将绿色融入各个部门,将绿色综合解决方案融入对各类客群的服务,切实抓好“双碳”机遇,整合形成公司金融部、绿色金融部、普惠金融部、机构业务部、交易银行部几个部门。
截至2021年末,该行本外币对公贷款余额2.55万亿元,较上年末增加2966.42亿元;企业金融客户108.24万户,较上年末增加15.18万户;企金理财业务规模2628.32亿元,较上年末增加760.73亿元。绿色金融表内外融资余额1.39万亿元,较上年末增加2309.43亿元;人民银行口径的绿色贷款余额4539.40亿元,较上年末增加1345.05亿元。
“组织架构不是一改就灵,必须配套完善微观层面的机制建设,接下来我们要加快进行改革动员、制度建设、流程重塑等工作,确保改革取得预期效果。”吕家进说。而作为新一轮变革的一部分,下一步,该行还要从考核评价、薪酬分配机制、业务流程重塑、信息系统建设、人才队伍结构调整等方面进行一系列的变革。
首次披露“涉房”等风险
值得注意的是,在此次年报中,针对备受市场关注的房地产、地方融资平台业务风险问题,兴业银行首次进行了主动披露。
房地产业务方面,到2021年末,该行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额1.65万亿元,不良率1.34%。对此,兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示:“尽管兴业银行房地产业务规模相对较大,但最大限度体现了风险与收益的平衡。”
从结构来看,个人房地产按揭贷款占比67.82%,对公融资业务余额5320.89亿元,占比32.18%,且该行对公房地产融资业务拨备覆盖率305.14%,高于平均拨备覆盖率。同时,该行涉及不承担信用风险的表外业务合计1300.51亿元,规模小,且理财项下资产全部为正常类,避免房地产市场风险向理财业务等涉众产品传染。
地方政府融资平台方面,截至2021年末,兴业银行全口径地方政府融资平台债务余额3077.15亿元,较年初减少692.93亿元,其中境内地方政府融资平台贷款余额2093.16亿元,较年初减少303.80亿元,占该行贷款和垫款总额的4.73%,较年初下降1.31个百分点。地方政府融资平台债务不良资产率为1.97%,不良资产规模为60.62亿元,对资产质量影响较小。
“总体上看,这部分融资的规模相对较小,资产质量总体可控。”邹积敏说。
把握大势 顺势而为
在数字化方面,该行将数字化转型提升至“生死存亡”的战略高度,加快数字化转型的统筹规划。去年,该行实现科技投入63.64亿元,同比增长30.89%,占营收比重上升至2.88%。启动实施科技人才万人计划,引进2000多名科技人员,目前科技人员占比6.45%,较年初提升超过1.5个百分点。在此基础上,业务中台、数据中台、技术中台建设有序推进,平台型组织加快构建。
“把握大势、顺势而为,保证了我行始终能够抓住大机遇、规避大风险。”吕家进说,特别是当前,国内系统重要性银行标注了新方位,兴业银行必须胸怀国之大者,树牢系统观念。(于晗)
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