中国人民银行深圳市中心支行日前公布的行政处罚信息显示，银盛支付服务股份有限公司(以下简称“银盛支付”)因存在四项违法违规行为，被罚款人民币2245万元。时任银盛支付董事长陈敏对违法违规行为负有直接责任，被罚款人民币44.9万元。

处罚公告显示，银盛支付的违法违规行为包括：未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易。

近几年，金融机构未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等违规事项已成为反洗钱处罚的“重灾区”。人民银行的公示显示，仅2022年1-2月反洗钱的处罚信息中，“与身份不明客户发生交易类”的处罚金额就高达4535.5万元，相关负责人处罚金额共计高达103.7万元。

支付机构则是反洗钱处罚公示表上的“常客”。据不完全统计，2021年，有17家支付机构收到反洗钱罚单，处罚金额总和逾7877.25万元，罚款金额在各类金融机构中仅次于银行;银行机构被罚的数量为311家，处罚金额近3亿元。

今年以来反洗钱监管处罚力度不减，2月份，快钱支付清算信息有限公司因未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易等四项原因，被人民银行上海分行处罚款1004万元。

易观高级分析师苏筱芮曾向《中国银行保险报》记者分析，支付机构频繁被罚，主要有两方面原因：一是支付机构内部管理比较松懈，存有侥幸心理;二是外部环境，洗钱手段、方法不断出现新变化，支付机构合规管理能力相对较弱，对于管理制度的改进不及时。同时，线下收单对POS机等的依赖程度更强，为争夺市场，很多支付机构出现虚假商户、套用优惠费率等问题，由于商户、设备地理位置上的分散，其监管难度相较线上而言更大。

随着近两年反洗钱监管工作的深入，相关部门在不断完善和升级监管举措。

3月1日，由人民银行、银保监会、证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)正式施行。该《办法》使用“客户尽职调查”一词取代了“客户身份识别”一词，并完善扩大了适用范围，增加非银行支付机构、理财公司以及各类新增的金融机构。

日前，人民银行召开2022年反洗钱工作电视会议，对2022年反洗钱重点工作进行了部署，提出“将切实提高反洗钱监管有效性，推进特定非金融行业反洗钱监管工作”。

“金融行业反洗钱工作即将进入一个新的阶段，逐步实现从满足合规性要求到追求有效性目标的转变。”人民银行反洗钱副局长王静在第十一届中国反洗钱高峰论坛上说。(于晗)

关键词： 银盛支付 金融机构 反洗钱监管 违法违规行为