5月31日，中交兴路正式发布《全国重载货车保险大数据分析报告》(以下简称《报告》)。据中交兴路保险科技事业部副总经理常劲松介绍，结合驾驶风险、道路风险和运营风险，中交兴路耗时数月研究，梳理货车市场规模与结构、分析风险分布与关键因子，预测发展走势，为险企绘制发展地图。

货运车险难题

事故发生率高、赔付额度高、风险高组成的“三高”成为货运车险业务的三座大山。而更深层次的原因在于，作为拉货赚钱的生产工具，货车营运风险差异度大、信息不对称、运行波动大。风险差异度体现在天气状况、人身伤害赔偿标准、行驶地域特征等方面的不同;车队规模、车辆车况、使用强度、货物类型、驾驶行为、运营线路等信息，壁垒、险企难以准确掌握;货车的运行情况又与经济活跃度息息相关，多拉快跑、使用时间拉长、超速都预示着出险率的攀升。由此可见，风险差异度、信息透明度、运行波动性，这三大因素导致险企实施精准风控的盲区和难以逾越的鸿沟。

保险科技扫清盲区

《报告》统计，2021年，货运平台货车数量为739万，在新车增长为负的情况下，旧车的稳定增长是主要的拉动力。在种类构成上，牵引车占比48.26%，成为主力，评分上升，风险下降。而在所有车型中，自卸车风险最高，普通货车风险最低。2022年1月-4月，重载货车销量下跌，《报告》预测，2022年新、旧车将均呈负增长。由于使用频率、运营强度较高，新车在过了磨合期后的1-3年风险最高。从燃油结构来看，柴油车为绝对主力，占比93%。非柴油车风险状况明显高于柴油车。

在对经营业户的分析中，企业户和个人户的风险评分打破常识。《报告》统计，企业户整体评分比个人户低17.5%，风险性高于个人户，并呈上升态势。主要原因是拥有10辆车以上的企业户，对生产运营的关注度高于安全管理。

《报告》进一步将企业户作为对象重点分析。中小微车队构成了企业户的主体，占比超过88.8%。而在风险构成上，5台车以下的微型车队和百台车以上的大型车队风险最低;20-50台之间的车队由于扩张需求，对生产运营的重视高于安全管理，从而使风险加大。

珠三角运营强度最高、东北高危驾驶行为风险高

《报告》还基于地理分布对全国货车的风险性作出了详细分析和深入洞察，进一步增强了对险企的决策支撑。综合计算优质车队数量、高危驾驶行为、运营强度等维度，《报告》显示，以广东为核心的珠三角，优质车队占比最少、高危驾驶行为和运营强度最高;东北(黑吉辽)地区，优质车队占比高，但高危驾驶行为风险高;河南作为货运大省，运营强度高;而长江中下游(上海、江苏、浙江)、西南地区及周边省份(重庆、云南、四川、西藏、湖南)道路风险较高。

中交兴路保险科技事业部总经理李成才表示，“公路货运是国民经济的大动脉，保险承接和转嫁风险。中交兴路基于车联网大数据、人工智能等技术提供智慧承保、保中干预、理赔支持等服务，以科技能力提升货运车险业务的精细化管控水平，在提高经营效益、扩大业务规模上赋能险企。”

为贯彻落实“防赔并举，以防为先”的保险理念，李成才强调，“中交兴路将持续以数据智能驱动决策，推动险企向风险减量服务模式转型。”(苏洁)

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