受新冠肺炎疫情持续影响，旅游业承受巨大压力。文旅部发布的2022年上半年国内旅游数据显示，从2月中旬开始，国内多地突发疫情，旅游人次、旅游收入等核心数据骤降。

不过随着七八月旅游季到来，各地旅游业顽强重启。疫情一度使民宿、景区等市场主体经营承压，也让旅游企业融资过程中存在的收入来源狭窄、缺乏合适抵押物等问题浮出水面，这需要银行不断提升金融服务的适配性。

京郊民宿“副业”变支柱

8月初，一个星期五下午，北京怀柔区长城脚下的大水峪村已提前有了周末的气氛，侯雪强的5家民宿全部被包场。

疫情前，侯雪强在北京市区经营一家旅行社，主要做出境游。2020年初，突如其来的新冠肺炎疫情让出境游迅速降至“冰点”，旅行社被迫解散。而侯雪强和几个合伙人当“副业”开起来的民宿如今成了他们事业的支柱。

疫情初期的惨淡经营与如今的火爆形成鲜明对比。2021年以来，疫情反复之下，北京曾多次倡议“非必要不出京”，而周边游、短途游满足了城市客群的出行需求，为京郊民宿带来商机。

侯雪强注意到，目前，城市客群对旅游品质的追求正在增长。与此同时，受互联网社交平台“打卡”“种草”思维影响，适合拍照的民宿场景更受年轻人青睐。“当时就想做一个这样的项目，需要一笔钱。正好邮储银行跟我们说有‘民宿升级贷’，非常合适，于是我们从银行贷款50万元做了精装升级。”侯雪强告诉《中国银行保险报》。

邮储银行北京怀柔区支行客户经理崔天宏长期致力于帮助民宿产业发展。崔天宏介绍：“传统民俗民宿户的小院环境普遍老化、设施老旧，不利于他们获得‘回头客’。”在此背景下，邮储银行北京分行推出了“民宿升级贷”，用于乡村旅游相关场地、房屋、营运设备等固定资产投入或满足日常经营性需要。崔天宏走访乡镇上从事观光旅游业的客户，对有扩大经营需求的民俗民宿户上门服务。目前，邮储银行北京分行整体向民俗民宿户放款已超1.5亿元，共帮助300家民俗接待户转变为精品民宿。

经营危机解除之后，侯雪强准备继续在三亚扩大民宿“版图”。除了借力外部资金，他也在尝试通过强化品牌塑造以提升客源稳定性。通过自己当博主、制作民宿短视频，侯雪强在抖音“吸粉”已超20万。

信用贷款解燃眉之急

“从去年下半年开始，江浙沪地区疫情反反复复，影响我们的客源。村里很多老百姓熬不住了，干脆歇业去打工。”浙江省淳安县民宿协会会长方建军告诉《中国银行保险报》，“不过大部分经营民宿的还是选择了坚守。”

淳安县毗邻千岛湖，旅游资源得天独厚。当地民宿业从2015年开始起步，目前全县约有1100家民宿。方建军也经营着两家民宿。在烟岚云岫的山坳，设计精良、环境优美的民宿获得都市人的欢迎。不过在经营过程中，方建军也曾被钱难住。

“在村中租房子开民宿，如果要申请抵押贷款需办理层层手续，非常麻烦。”方建军回忆，浙江泰隆商业银行(以下简称“泰隆银行”)是第一家向他提供便利、稳定的信用贷产品用于民宿项目扩建的银行。“银行来实地了解、评估了我们的情况，最后只需我们夫妻签字，就批了贷款，解了我燃眉之急。”方建军说。

“针对民宿户或即将成为民宿户的村民们，目前我们推出的民宿贷产品，额度最高可达300万元，利率最低可至年化4.35%。”泰隆银行有关负责人介绍。结合民宿经营者普遍缺乏有效房产抵押物、项目回款周期长等特点，产品在设计上增添了担保灵活、长期使用、额度有效期内可多次提前还款等属性。

据方建军介绍，目前淳安民宿业中大概有300家通过银行进行融资，少则几万元，多则百万元。

“疫情期间，银行会经常跟我们沟通，关心询问我们有什么困难。我在泰隆银行的贷款这两年利息低了下来，负担轻了不少。”方建军说。

为景区融资打开新思路

疫情之下，即便是较为成熟的旅游企业，也面临资金周转等方面的难题。

“今年夏天，很多省外游客都来到了云南，其中大半部分人去了大理，还有一部分人分流到了我们曲靖。”近日，云南曲靖市某旅游开发投资有限责任公司副总经理王倩告诉《中国银行保险报》。

王倩所在的企业参与建设、运营了曲靖市大型旅游产业“麒麟水乡景区”。随着云南旅游业飞速发展，风景秀丽的麒麟水乡正从曲靖人的“后花园”逐渐变为省内外游客钟爱的“打卡地”。

2016年启动建设以来，麒麟水乡景区的营业能力一直“很能打”。但疫情暴发之后，王倩感到压力陡增：“2019年景区已经达到300万的游客量，2020年出现断崖式下跌，2021年虽有回升，依然比不上疫情前。我们面临还贷、租金、人员等持续性成本压力。”此外，围绕景区打造的线上餐饮、购物平台也受到冲击，波及上下游供应商。

2021年，恒丰银行昆明分行及其辖属曲靖分行联动，为景区运营方设计了一套“景区收费权质押+保证担保”融资方案，并为其提供了1亿元贷款。这也是麒麟水乡景区在疫情期间获得的第一笔项目贷款。该方案以景区门票、游玩项目收费及综合服务收入作为质押，为企业扩充担保渠道“打开思路”。

“曲靖旅游业在云南相对‘滞后’，可是我们看好它的成长空间。”恒丰银行曲靖分行副行长刘鸿武表示。作为本地人，刘鸿武看好曲靖的魅力：“气候凉爽，空气干净，今年夏天越来越多的游客来到这里。”

与麒麟水乡景区相比，位于青岛海滨之畔的红树林度假世界项目建设、运营都更为成熟。不过疫情暴发初期，度假区同样遭遇困难。

“随着疫情防控形势转好，短途旅行逐步恢复，我们才逐渐恢复经营。但是，疫情让公司的资金经营周转出现一定困难。”青岛红树林旅业有限公司工作人员透露，“好在交通银行青岛西海岸分行针对文旅行业特点，为我们合理设计授信方案，并为我们批复了共5000万元共同买方保理额度，解决了我们的困境。”

企业提到的“买方保理”，是交通银行针对供应链上下游供应商提供的一项融资服务。“也就是说，红树林旅业上下游供应商均可以拿着企业出具的应收账款证明，来交通银行进行融资，我们为整个产业链上的企业提供了金融支持。”交通银行青岛西海岸分行客户经理李晓娟介绍。

希望更多银行来“敲门”

一方面，疫情形势阴晴不定;另一方面，出境游受阻为国内旅游带来新机遇。在这些不确定与希望交织下，如今，顽强重启的旅游业亟须更稳定、可持续支持。

目前，麒麟水乡景区改造升级仍在推进。不过王倩表示，“现在景区依然存在不少流动资金缺口，景区中80%的内容不属于固定资产，无法成为抵押物。不过从长远发展来看，云南旅游业增长空间很大，门票、景区内经营性收入均可被‘盘活’，希望银行能给我们更多支持。”

刘鸿武表示，支持文旅企业需要更多银行参与进来，“通过这次创新，我们希望帮大家找到支持文旅企业的‘敲门砖’。”

方建军认为，随着当地疫情形势好转，现在淳安的民宿经营者普遍对未来比较有信心，承担正常的贷款利率也没有问题。“不过我们就怕哪天银行突然收紧‘银根’，不给续贷了。”方建军说。

方建军希望银行在风险可控的前提下，能够延长授信期限，给企业更多信心。同时，设计更合理的无还本续贷政策，缓解民宿户的到期贷款转贷压力。(实习记者 许予朋)

关键词： 邮储银行北京分行 京郊民宿副业变支柱 旅游收入 企业融资