从中国人寿、平安寿险及健康险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险的保费数据看,银保渠道保费增速突出,其中,太平洋寿险银保渠道保费同比大幅增长876.3%。
随着健康中国战略的持续推进、积极应对人口老龄化国家战略的实施,上半年,各险企在加大康养布局。
代理人减少约50万
大型寿险公司一直以代理人为主要销售渠道。自2020年以来,受疫情下展业难度加大、公司主动清虚等主客观因素影响,代理人队伍大幅瘦身。今年上半年,代理人数量下降趋势延续。
数据显示,截至6月末,中国人寿、平安寿险及健康险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险的个险渠道代理人数量分别为74.6万、51.9万、31.2万(月均)、31.8万、12.9万,较2021年末分别减少7.4万、8.1万、21.3万、7.1万、5.7万。
整体上看,上述5家险企代理人半年内合计减少约50万人。“目前,整个行业代理人规模仍处于下行通道,但下滑速度在放缓,有逐渐企稳迹象。”中国人寿副总裁詹忠表示,未来,代理人转型压力还会继续,队伍还在探底,这也是各市场主体加速转型的时机。
尽管整体队伍规模缩减明显,但多数险企的绩优代理队伍总体稳定,人均收入上涨,产能有所改善。
詹忠介绍,中国人寿采取“稳中固量、稳中求效”措施,上半年个险代理人月人均首年期缴保费同比提升60.6%,一年内新人7个月留存率提升10%,13个月留存率提升超30%。
中国平安联席首席执行官陈心颖称,公司持续推动队伍高质量转型,上半年代理人人均月收入7957元,同比增长35.1%,人均新业务价值增长26.9%。
此外,太平洋寿险保险营销员月均举绩率64%,同比提升13.9个百分点,月人均首年保险业务收入7906元,增长33.6%;新华保险月人均综合产能3840元,增长23.7%;人保寿险核心人力月人均首年佣金收入4630元,增长10.8%。
上海对外经贸大学保险系主任、教授郭振华认为,险企意识到以往“重增员、轻培养”弊病,纷纷加强代理人培训与成长扶持,致力于提升代理人综合能力,这有利于高素质代理人加入和留存。未来,保险代理人人均产能和人均收入将显著提高。
个险普降 银保均涨
受疫情以及代理人大幅脱落影响,各险企个险保费普遍下滑且在总保费收入中占比呈下降态势。上半年,大型寿险公司纷纷加大银保渠道布局力度,银保渠道成一大发力点。“鉴于银保渠道有较现成的优质客户资源,加上消费者对增额终身寿险的认可度逐步提高,银保渠道的新单期缴保费快速上升。”郭振华表示。
数据显示,上半年,中国人寿、平安寿险及健康险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险的个险渠道保费收入分别为3524.87亿元、2785.22亿元、1193.51亿元、695.5亿元、310.89亿元,同比分别下降3.1%、0.7%、7.6%、0.5%、9.1%。
与此同时,上述5家险企银保渠道保费收入同比分别增长23.7%、21.0%、876.3%、7.8%和41.9%。其中,太平洋寿险与浦发银行、招行、中行、农行等开展战略合作,银保渠道实现高速增长,特别是新保业务收入同比大幅增长1125.5%。
太平洋寿险首席执行官蔡强表示,从海外保险发展情况看,银保渠道占保费收入半壁江山的趋势也可能在中国出现,“我们希望与有共同价值观、共同客户理念的银行开展长期战略合作,形成资源和产品倾斜以及服务和系统对接”。
上半年,银保渠道成为人保寿险保费收入第一大渠道。中国人保副总裁肖建友表示,银保渠道普遍受到人身险公司重视,主要原因是代理人增长乏力和银保市场需求放大,在刚兑型理财产品淡出市场后,保险产品成为重要选择。
不过,这样的业务结构也导致新业务价值大幅下滑。数据显示,上述5家险企上半年新业务价值同比分别下降13.8%、28.5%、45.3%、48.4%、38.1%。
因此,打造价值银保将成为未来一段时间各险企银保渠道的重点工作。中国平安表示,银保渠道具有高增长潜力,为助力银保渠道转型,该公司不断完善产品体系,以满足客户需求。太平洋寿险则表示,该公司将进一步聚焦价值策略,提升渠道价值贡献。
布局康养 寻求突破
业内普遍认为,人身险行业未来的增长点主要聚焦在健康和养老两个板块。健康中国战略的持续推进、积极应对人口老龄化国家战略的实施等,将为行业带来新的发展机遇。相应地,各险企均将康养作为未来战略重要方向,并持续加码布局。
例如,中国人寿积极整合线上线下及内外部医疗健康资源,提升健康管理服务能力。截至6月末,国寿大健康平台服务项目数量过百,累计注册用户量较2021年底增长超13%。国寿大养老基金加速整合康养资源,持续推进在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战略区域的养老养生项目布局。
中国平安将“综合金融+医疗健康”作为战略布局,打造医疗健康生态圈,推出“保险+健康管理”“保险+居家养老”“保险+高端养老”等产品及服务,并不断优化迭代,形成差异化竞争优势。截至6月末,平安居家养老服务已覆盖全国32个城市。
太平洋寿险围绕健康、财富和养老三大核心需求,构建全新的产品服务体系。持续深化康养生态布局,在11个城市落地12个养老社区项目,其中成都、大理社区已投入运营,“太保家园”累计接待参观11万人次;“太保蓝本”健康管理服务累计覆盖客户近2000万人。
新华保险“乐享、颐享、尊享”三大社区产品线全面落地后,2022年,北京延庆养老社区筹备开业并推进体验式营销。上半年,该公司累计签署养老社区入住资格函353份,对应保费超5亿元;截至6月末,累计实现健康协同营业收入约两亿元。
对于布局康养产业,新华保险副总裁张泓表示,该公司康养产业总体目标是解决客户群体养老、医疗等痛点,以“保险+服务”提升产品附加值,推动建立康养生态圈,以提升寿险主业竞争力。(朱艳霞)
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