精准服务产业链，北京金控集团推动供应链金融创新

供应链金融创新，是精准服务产业链供应链、支持构建“双循环”新发展格局的重要抓手。

为进一步增强金融与供应链的整合度和协同性，打通供应链金融运转环节的梗阻，提升供应链产业链循环和流通效率，北京金控集团依靠大数据、区块链等先进技术，整合物流、资金流、信息流等数据信息，构建供应链金融服务新模式，目前已完成首笔融资业务的落地。

供应链联动，解决小微企业融资难题

北京金控集团旗下北京小微金服公司聚焦小微企业融资痛点难点，优先选取与民生关系最为密切的食品行业开展探索，联合北京首农食品集团共同搭建了基于数据、科技双引擎的供应链金融业务体系。其中，首农食品集团旗下三元股份公司主动承担社会责任，积极配合开展供应链金融试点工作，帮助上下游小微企业提供专业化、智能化、便捷化的金融服务。

“我们是一家做瓦楞纸包装箱的北京市高新技术企业，多年来一直与三元股份公司保持着稳定的合作关系，已经成为其产业链上的重要一环。疫情防控常态化以来，食品、医药、服装等多个行业向我们发来供货需求，为了扩大生产规模，亟需一笔资金来购置原材料”，北京纳百川包装制品公司负责人介绍，“可是传统的信贷审批周期需要几个月，根本无法满足我们的融资需求”。

为此，北京小微金服平台充分挖掘纳百川公司与三元股份公司的上下游供应链关系，联合中国银行搭建基于“增信+风控”的供应链金融服务体系。目前，中国银行已为纳百川公司提供200万元的授信，并支持企业依据订单情况灵活提取，成功解决了该公司的融资难题。

技术创新，打通供应链金融“堵点”

在现行规则下，供应链运行效率低、中小企业融资难的堵点在于应收账款确权难。“在产业链供应链中，国企往往占据核心地位，但是部分国企的确权审批流程较为复杂，成为供应链金融高效运转的制约因素”，北京小微金服公司总经理刘军提到。

为此，北京金控集团联合中国银行和首农食品集团，基于大数据和区块链技术开发了供应链金融服务体系，通过发挥核心企业的信用优势，整合物流、资金流、信息流等数据信息，通过“增信+风控”的方式，实现“以大带小”信用融资新模式的落地。

以上述纳百川公司为例，该模式主要分为三个步骤：首先，三元股份公司作为核心企业，配合开展供应链融资业务，完成线上应收账款确权证明的确认和开具，并提供双方历史贸易数据。其次，北京小微金服平台利用大数据、云计算、人工智能等技术，将企业经营数据、交易数据等汇总分析形成“信用画像”，并利用区块链等技术，开展信用档案建设，避免数据篡改、多头借贷等行为。最后，中国银行基于应收账款证明和“信用画像”，为企业提供融资授信。目前，纳百川公司已根据自身用款需求分三笔完成了提款。

数字驱动，打造供应链生态体系

作为北京市推出的金融服务实体经济的“1+8”措施之一，北京小微金服平台探索开展了一系列的金融服务模式创新，通过“大数据征信+担保增信+股债联动+不良资产处置”的方式，为入驻小微企业提供“助保”“助投”“助贷”“助扶”等金融综合服务。

除了满足小微企业贷款需求外，北京小微金服平台还聚合了投资机构、融资担保、融资租赁、保理、资产管理等内外部金融资源，通过发挥各类金融工具的资源协同作用，为小微企业提供多元化、多层次、全方位、全周期的综合金融服务。

截至目前，北京小微金服平台已累计注册企业近4.2万家，合作机构300多家，对接债权融资超过1200亿元，股权融资超过80亿元，其中实现审批授信近400亿元，放款260多亿元。

下一步，北京小微金服公司将立足新发展格局，把供应链金融作为保障产业链稳定运行的重要抓手，坚持科技驱动和数据赋能，全面提升供应链金融服务平台的智能化和数字化水平。同时，广泛加强与优质企业的沟通交流和紧密合作，打造共赢供应链生态，以供应链金融稳链、强链、保链，助力首都经济高质量发展。(记者 周怿)

关键词： 北京金控集团 支持 双循环 新发展格局