上市险企2021年年报已悉数公布。《中国银行保险报》记者梳理发现,5家A股上市险企2021年年报中,“科技”一词的出现频次较2020年减少14.36%。但“说的少”不一定“做的少”。年报显示,整体上看,各大上市险企在科技研发、人才建设等方面投入仍在不断加码。“练好内功”“锚定未来”是对上市险企保险科技现状的最好描绘。
“科技”词频逾500次
记者统计,在中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险2021年年报中,“科技”一词共计出现501次,这也是近4年来首次下降。2018年至2021年,“科技”一词在5家上市险企年报中共计出现433次、454次、585次、501次。
具体来看,在各公司2018至2021年报中,“科技”一词出现的频次,中国人保分别是15次、30次、60次、74次;中国人寿分别是46次、27次、43次、38次;中国平安分别是298次、293次、320次、251次;中国太保分别是37次、49次、119次、100次;新华保险分别是37次、55次、43次、38次。
值得注意的有两点:一是只有中国人保“科技”一词出现频次呈逐年上涨,其他4家“科技”出现频次均不及去年。二是中国平安“科技”出现频次最多,几乎占5家险企总数的“半壁江山”。
从数据上可以看出,上市险企对“科技”关注度和进展节奏并不相同。
加码科技投入
“科技”词频的减少,不代表科技投入的减少。2021年,各家上市险企在资金投入、队伍建设和战略布局等方面的努力并不算少。
在资金投入方面,以港股上市的互联网保险公司众安在线为例,尽管“科技”一词在2021年报中出现频次较2020年有所下滑,但2021年的研发投入却同比增长24.5%。从近4年的情况来看,2018年至2021年,众安在线研发投入呈上升趋势,分别为8.521亿元、9.769亿元、9亿元、11.27亿元,分别占比总保费的7.60%、6.70%、5.39%、5.50%。
“科技”词频变化也不能完全反映各家公司在技术人才队伍建设方面的变化。
2021年“科技”词频减少的中国平安,在建设“技术强军”上却不断发力。2018年至2021年,中国平安科技类业务从业人员在逐年上升,分别为99611人、107426人、111386人、113188人,在“在职员工”中的占比也从2018年的26.43%提升到31.80%。
在战略布局方面,多家上市险企纷纷成立科技子公司,在科技生态圈中寻求机会。
2021年,中国人保审议通过了设立全资子公司人保信息科技有限公司(以下简称“人保科技”)的议案。2022年1月,人保科技经银保监会批准正式成立,注册资本人民币4亿元,主要经营人工智能基础软件开发、物联网技术服务、软件外包服务、人工智能基础资源与技术平台等。
2020年7月,中国太保董事会决议,成立全资子公司太保科技有限公司(以下简称“太保科技”)作为中国太保转型2.0“强科技”的重大战略决策。2022年1月21日,太保科技获银保监会批复;3月,太保科技取得企业法人营业执照,注册资本为人民币7亿元。
截至目前,中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保等上市险企基本都已成立科技子公司,为险企本身的互联网渠道及其他各项业务赋能。
做时间的朋友
记者发现,尽管上市险企在保险科技方面投入逐渐增多,但这种投入当前却并未给公司业务带来稳定的净现金流入,一些上市险企的科技业务板块甚至常年处于亏损状态。
以“科技大佬”中国平安为例,2020年,科技业务营运利润为82.21亿元,较2019年的46.61亿元增加76.38%。但2021年,科技业务归母净利润却亏损了19.57亿元(2020年科技业务归母净利润为79.36亿元)。根据东吴证券数据,在中国平安的净利润结构中,科技业务占比在2017年达到最高,之后在2017年至2019年有所下滑,2020年出现回弹上升。净利润流入并不稳定。
从2021年中国平安各科技板块来看,除陆金所控股实现净利润同比增长外,其他三大板块净利润均有所下滑。具体来看,陆金所控股2021年实现营业收入618.35亿元,同比增长18.8%;净利润168.04亿元,同比增长36%。汽车之家2021年实现营业收入72.37亿元,同比下滑16.4%;净利润25.82亿元,同比下滑28.7%。金融壹账通2021年实现营业收入41.32亿元,同比增长24.8%;净利润为亏损12.82亿元,同比下滑5.3%。平安健康2021年实现营业收入73.34亿元,同比增长6.8%;净利润为亏损15.38亿元,较2020年增加62.2%。
众安在线尽管2018年至2021年研发投入上涨,且在科技输出方面有不错的收益(2021年科技板块收入为5.31亿元;科技输出收入为5.2亿元,同比增长42.5%),但从历史数据看,众安在线科技板块仍处在亏损之中,2021年众安在线科技板块净亏损3.85亿元,2020年净亏损3.67亿元,2019年净亏损3.34亿元。
记者了解到,各家险企看重的是保险科技带来的长期价值。
目前,上市险企利用“科技”来创造价值,可以分为“输出”和“赋能”两种路径。所谓“输出”,即将科技能力变现,将自身科技产品卖给其他公司获利。比如2021年,众安在线推出的等保合规一体化安全产品签约了41家客户,保险经代中台帮助20多家主要经代公司完成数字化转型。众安在线甚至将科技输出到海外,2021年服务的国际客户从日本、新加坡、马来西亚、印度尼西亚等国扩展到越南、泰国、菲律宾及欧洲。
所谓“赋能”,则是借助科技进行数字化、智能化、科技化和无感化等转型,实现内部优化、降本增效,促进公司整体乃至所在价值链的长期增长,做时间的朋友。
比如,在战略布局上,人保科技被明确定位为“集团科技资源整合管理平台、科技服务能力支撑平台、科技运营共享服务平台以及科技服务价值创造平台”。中国人保也将“科技”作为公司基本生产力和核心竞争力,在2022年工作会议上指出要稳步推进卓越保险战略的六方面重点工作,其中第四方面便是加快信息科技建设。
中国太保高管层此前也表示,在公司推进数字化转型升级过程中,曾面临科技生产关系不畅、产出效益较低、生产作业效率不高、人才结构不合理四大痛点,而太保科技希望以科技市场化为核心手段,来突破这些主要矛盾。
业内人士认为,上市险企在保险科技领域尚处投入期,处于“向前看”而非“向钱看”的阶段。根据艾瑞咨询测算,2019年中国保险机构科技投入超300亿元,2023年这一数值预测将超500亿元。(谭乐之)
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