4月13日,银保监会向各人身险公司下发《关于启用人身保险产品智能检核系统有关工作的通知》(以下简称《通知》),将于5月23日正式启用该系统。
这是监管部门推出的首个保险产品智能检核系统,将进一步提升监管信息化水平,规范人身保险公司产品备案工作流程,提高人身保险产品监管质效。
现行监管实践中,我国每年约有4000款人身险产品进行备案。这些产品备案材料涉及项目繁多且较为复杂,监管部门需要耗费大量的人力和时间翻阅材料、进行审核,长期以来面临效率较低的困扰。
业内人士对《中国银行保险报》记者表示,保险产品监管一直是银保监会监管工作的重点之一。对于监管部门而言,采用智能检核系统可以大幅缩短检核时间,提高监管效率。
据了解,该智能检核系统内设170余部涉及人身保险产品监管的文件,共有500余个产品检核点。各人身险公司将保险产品信息输入后系统将自动审核,快速发现有问题的产品并及时反馈。此前,银保监会已经组织人身险公司进行了三轮测试,效果很好。
“这也将在很大程度上提升监管质量。”上述业内人士称,根据相关监管制度,部分人身保险产品可以先销售再备案,但不得超过10个工作日。如果产品已经卖了一段时间,监管部门在产品备案中发现了问题,那么保险公司再进行调整将面临很多压力。启用智能检核系统后,监管部门会将问题第一时间反馈给保险公司进行调整,一方面可以防范产品质量风险,另一方面能够大幅减少由信息不对称造成的损失。
根据《通知》,5月1日至22日为系统试运行阶段,各人身保险公司要按系统要求试报信息,及时发现和解决系统使用问题。试运行期间,原产品报送方式并行使用。5月23日正式启用系统,各人身保险公司按照系统有关要求报备产品信息,不再使用原报送方式。
上述业内人士表示,对于保险公司而言,智能检核系统将倒逼公司在前端的产品开发过程中更加谨慎,严格按照监管规定设计产品条款和费率,加强产品的合规性。长期来看,不管从监管部门还是公司的角度,通过智能检核系统都可以将人身保险产品的风险扼杀在前端,形成良性循环。
银保监会就新系统启用对各人身保险公司提出了相关要求。具体包括:一是各人身保险公司应当高度重视系统启用工作,认真参与系统培训宣导,并以系统启用为契机,进一步健全公司产品管理制度,完善产品备案工作流程,压实相关产品管理人员责任,切实做好产品管理工作;二是各人身保险公司要确保系统信息安全,加强系统使用管理,定期修改登录密码,防止信息泄露。系统使用人员发生变更时应做好交接工作。若发现系统无法访问等情况及时报告。
记者了解到,中国保险行业协会正在制定相关行业标准条款,近期将会发布相关成果。人身保险产品智能检核系统也会根据监管政策的调整、标准条款发布及时进行优化升级。(朱艳霞)
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