半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行资产总额13.43万亿元,较上年末增长6.66%;负债总额12.59万亿元,较上年末增长6.72%;实现营业收入1734.61亿元(中国企业会计准则,下同),同比增长10.03%;实现归属于银行股东的净利润471.14亿元,同比增长14.88%;手续费及佣金净收入达到178.80亿元,同比增长56.44%;不良贷款率0.83%,继续保持行业优秀水平。
得益于各项业务快速发展,邮储银行价值创造能力持续提升。数据显示,今年上半年,邮储银行ROA(年化平均总资产回报率)和ROE(年化加权平均净资产收益率)分别为0.73%和13.35%,同比分别提高0.02个百分点和0.05个百分点。
涉农贷款余额占比约四分之一
小微企业量大面广,有活力、有灵性,是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。邮储银行全面深化小微金融服务,持续优化金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,全力支持小微企业、个体工商户等市场主体纾困发展,提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和便利性。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.09万亿元,在客户贷款总额中占比超过15%,稳居国有大行前列。
夯实“三农”压舱石,对经济社会大局至关重要。邮储银行高度重视“三农”金融服务,加强服务乡村振兴的顶层设计,持续加大乡村振兴重点主体和领域的信贷投放力度,努力追逐“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想,推进信用村普遍授信,全力服务乡村振兴。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行涉农贷款余额1.72万亿元,较上年末增加1042.64亿元,余额占客户贷款总额的比例约为四分之一,占比居国有大行前列;建成信用村30.41万个,评定信用户486.15万户。
不良贷款率0.83%
今年上半年,邮储银行积极应对外部形势变化和挑战,着力助力经济稳定恢复的同时,全面提升自身管理的前瞻性、精细化和科学性,通过更加积极主动地管理,推动高质量发展。
在资产配置上,邮储银行全力加大对实体经济的资金投放,推动资产负债结构持续优化。信贷投放方面,邮储银行信贷投放的节奏安排更加积极主动,把金融活水更多更有效地引向实体经济,截至6月末客户贷款总额达6.99万亿元,较上年末增加5369.65亿元,同比多增608.23亿元,存贷比和信贷资产占比较上年末分别提升0.83个和0.80个百分点;非信贷资产的摆布更加灵活,增强市场研判,科学制定资金配置策略,合理把握投放节奏,持续拓展投资渠道,积极加大高RAROC(风险调整资本回报率)资产投放,加强流转和产品创新。
在负债管理上,邮储银行深挖结构调整潜力,以大力发展价值存款为核心推动负债业务高质量发展。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行客户存款总额达12.12万亿元,较上年末增加7684.44亿元,同比多增2129.06亿元。
在风险管理上,邮储银行继续全面深化数字化、集约化转型,推进资本管理高级方法建设应用,风险管理能力有效提升,资产质量保持优良。半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行不良贷款率0.83%。
AUM规模较上年末增长7.03%
通过分层经营满足客户不同的金融需求,已经成为银行业发展财富管理业务的共识。邮储银行持续巩固零售金融的核心地位,以AUM(管理个人客户资产)为纲,加速推进财富管理转型升级,聚焦个人客户多元化需求,深化客户分层经营,加快构建专业化能力体系,让经济发展红利惠及广大人民,实现AUM规模快速提升。
半年报显示,截至2022年6月末,邮储银行服务个人客户6.44亿户,AUM规模达13.41万亿元,较上年末增加8812.24亿元,增长7.03%;客户资产提档升级,VIP客户达4624.80万户,较上年末增长8.49%;财富客户突破400万户,达406.02万户,较上年末增长13.98%。
值得注意的是,针对新市民客群,邮储银行全力打造新市民特色金融服务方案,聚焦新市民美好生活需求,推出专属借记卡“U+卡”、专属小额贷款产品,并针对新市民个人消费贷款需求加大支持服务力度,着力提高新市民金融可得性和便利性,不断提升新市民金融服务体验,切实增强新市民的获得感、幸福感、安全感。
集约化运营模式是大型银行降成本、提效率、防风险的有效解决方案。邮储银行优化组织架构和业务模式,持续优化零售信贷工厂集中运营模式,提升标准化作业水平,稳步推进集约化运营,进一步向高效率、低成本、智能化的现代化商业银行运营模式转变,为客户提供优质高效的服务响应,提升客户服务效率。(李林鸾)
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