据近日举行的台州小微金改媒体吹风会公布的最新数据，台州本外币贷款余额5月末达到12643.49亿元，比年初新增973.52亿元，同比增长19.69%，增速居全省第二。对于民营中小微企业占72万余家市场主体逾99%的台州而言，良好的普惠小微金融基础和金融改革创新成果为稳经济提供了有力支撑。

可不可以贷、贷多少、什么价格贷?小微企业融资的一个重要症结是“软实力”难以发掘且获得信贷认同。当地城商行多年坚持贴近客户和市场需求，开创相匹配的信贷风控能力和信贷服务效率。连续多年位列城商行序列竞争力排名首位的台州银行为代表，形成了“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”的关键信贷调查技术和“不看报表看原始，不看抵押看技能，不看公司治理看家庭治理”的风险识别技术，走出了软信息搜集为主的关系型信贷风控之路。

商标权是企业尤其是科技创新型企业的重要无形资产，融资受制于价值评估难、质押登记难、债权违约处置难未能普遍实现。台州却累计发放无形资产抵质押贷款近1536亿元，商标权占到了全国质押件数的1/3。去年11月，一青蟹养殖专业户以“三门青蟹”国家地理标志质押获得三门银座村镇银行10万元贷款，率全国之先;此前9月，温岭市工量刃具行业协会凭“温西工具”集体商标获得温岭农商银行10亿元授信额度，系全省首例。

针对评估难评估贵，人民银行台州市中心支行引导银行业对200万元以内小额贷款，根据商标旗下产品未来若干年收入现值初步估算价值，与贷款人协议评估;大额的则视情况由专业化服务机构评估。梯次破解债权违约处置难，鼓励银行先期以商标权及厂房等有形资产作为共同抵质押物推行组合贷，再对品牌知名企业尝试纯商标权质押融资业务，同时建立贷款贴息、风险补偿、保险等多种风险分担机制。另外，人行台州市中支还联合台州市监推动首个市级商标权质押登记受理点试点，取得了企业出质商标先行查询、银行凭借电子登记证先行放贷的快速突破。

数字化正提升着台州小微金融服务的质效。“我们34年来专营小微企业金融服务。如今，数据驱动、线上流程、行业专家、现场交叉的小微金融服务新模式实现了信贷业务高效协同，同时也释放高增加值的普惠服务到村社、行业和生态。”台州银行行长黄朝盛表示。

“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”的小微金融服务“台州模式”成效显著。同期，当地小微贷款户数由24万户增加到51.95万户;余额由2263亿元增加到5825亿元，占比46.21%，分别高于全省、全国近10、20个百分点;加权平均贷款年利率较改革之初下降1.3个百分点;小微企业贷款不良率仅为0.45%。(赵琦)

关键词： 本外币贷款 科技创新型企业 信贷调查技术 小微企业融资