农业保险服务乡村振兴大有可为。《中国银行保险报》获悉,近年来,太平财险在农险产品和服务上积极创新,全方位助力农业保险高质量发展。截至2021年底,太平财险累计为农户提供风险保障约1260亿元,为森林提供风险保障1081亿元,为种植业提供风险保障90.8亿元,其中为水稻、玉米、小麦三大主粮作物提供风险保障33.7亿元,为养殖业提供风险保障85.6亿元。
因地制宜创新服务模式
据悉,太平财险已在山东、广东、湖北、云南、陕西、黑龙江等多个省份,逐步构建包含成本、产量、天气指数等全品类农业保险产品体系,覆盖农、林、牧、渔业农产品种和果、蔬、菌、茶等地方特色品种,利用保险机制为地方农业进行风险托底,解决了种植户、养殖户等后顾之忧,从而使得农户们敢于放开手脚追求勤劳致富的目标。
例如,在山东,根据市场需求,太平财险研发推出肉牛、肉驴、肉鸭、丹参、樱桃、林木等商业性保险产品,满足特色产业保险需求。针对现有政策性产品,开发商业性苹果降雨指数保险、小麦保额补充保险、奶牛保额补充保险、种猪养殖险等产品。其中,太平财险在山东文登区率先签下全国农业社会化经营主体收入保单,为17个村2385亩小麦提供保险保障,“文登模式”体现了保险稳定农业收入,促进土地流转,推进社会化经营的特色。此外,太平财险进一步创新推出涵盖风力、气温、波高等保险责任的海产品养殖气象指数保险产品,积极服务山东地区海洋牧场建设。截至2021年12月,太平财险在烟台、威海、日照、东营、潍坊五个沿海地市推出海洋牧场保险产品8个,涵盖各类近海大宗海产品及新型深远海养殖品种,提供保险保障共4.5亿元,已支付赔款及防灾防损费共2530万元。
科技助力破解“最后一公里”
近年来,太平财险不断加大农险科技投入力度,引入大数据、物联网、区块链等技术,全面提升运营效率、管控承保理赔风险。
据悉,太平财险研发并推出了专属农险作业工具——“E农保”APP。“E农保”主要着眼于农业保险业务发展现状,从标的位置不明、查验困难、虚假投保、重复投保等现实痛点问题入手,利用大数据等信息技术,实现地块及作物资产数字化盘点管理,从而构建了以数据为驱动的理赔新模式,满足农险业务风险管控及业务创新的发展需要。
例如,太平财险湖北分公司通过应用“E农保”,目前已实现了无保单验标、养殖险在线报案、电子围栏勾画、承保理赔资料在线收集、AI称重等功能。同时,积极与第三方科技公司合作,开发了牲畜脸识别技术,有效解决了耳标佩戴不足造成的道德风险问题。三年来,太平财险承保湖北钟祥生猪养殖保险,承保头数从16.3万增至34.7万,累计为钟祥市万头以上规模养殖户支付赔款1767万元。(房文彬)
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