近年来，电信网络诈骗案件多发。对此，民生银行纵深推进“资金链”治理工作，加强源头治理，推进长效防控，以筑牢反诈防线，守护人民群众财产安全。

强化开户尽调聚焦源头治理

遵循“客户真实、业务真实”两大原则，民生银行从企业开户源头加强管理，并规范开户后监测流程，强化风控管理。

一是从智能系统辅助尽调和风险客户强化尽调着手，构筑防范电信网络诈骗的第一道防线。该行客户经理可通过企业开户尽调系统进行尽职调查，系统嵌入黑名单前置风险侦测功能，并根据智能核查提示风险，供客户经理开户营销前查询，规范尽职调查操作的规范性，防范风险客户。二是丰富个人、小微、公司客户涉案风险特征指标库，指导客户经理、网点柜员有效识别风险客户。三是开户完成后通过电话回访、上门核实、加强监测等方式对高风险客户开展强化尽职调查，定期回溯合作渠道，对异常账户及时管控。

据悉，该行还对个人、企业客户实施画型。对个人客户，根据客户年龄、职业、交叉验证、辅助材料等综合评分;对企业客户，根据企业类型、法人代表年龄、名单筛查、洗钱评级、经营状态，以及是否一址多户、一人多企等数十项因子进行综合评分，对应设置不同档次的非柜面转账日累计限额、笔数。

全面控新降旧压降存量风险

据悉，民生银行组织了对全行存量账户开展拉网式排查，应用分类分级模型，筛查风险账户并实施限额管控。

针对具有风险特征的公司客户，该行从尽职调查执行情况、交易限额设置情况、异常交易行为特征、客户可疑风险特征等维度开展风险排查，根据排查结果及时采取调低或暂停非柜面交易限额等措施，管控涉诈风险。

该行应用智能外呼回访企业、个人新开及存量可疑账户，核实账户使用情况并对客户进行防诈提示，将“非本人意愿”“停机”及多次无人接听等异常情况，通过系统触发预警任务，落实对可疑账户的风险管控。

同时，深入审视涉案账户，逐户倒查及延伸排查，对新的涉案特征及时分析，组织全行共享学习，提升风险管控能力。

分组重点督导差异风险管控

据悉，对于涉诈重点地区的分行，民生银行实施重点督导，采取差异化管理措施，有针对性地加强风险防控。

对于全国涉诈排名靠前或单月涉诈超过一定数量的分行，实施重点督导，一对一组织总分行会议，加强账户业务监督和管控。

对于已发生涉诈、但未达到一定标准的分行，实施重点关注及督导，组织同类分行会议研讨风险新特征，强化防控手段，严防涉诈新增。

对于暂未发生涉诈的分行，要求将落实账户分级分类、客户尽职调查要求作为常态化工作，长期保持涉诈警惕性。

数字赋能反诈强化科技支撑

民生银行推进反诈数字化转型，推动风险控制从事后“人控”，向事前、事中“智控”“数控”转型。

据了解，该行实现个人客户风险交易预警提醒功能，基于历史数据建立智能决策模式，实现转账可信名单、向陌生人转账风险提示、个人大额高频转账提示功能，实时预警监测场景覆盖个人中高频业务比率40%。

该行应用新技术，完成4项关联反查模型以及涉诈团伙AI识别模型开发，挖掘出深圳、天津两个涉诈团伙;开发专项模型精准锁定犯罪团伙，成功堵截转移赌资的可疑主体近1000名。

据悉，民生银行全面升级实时交易风控平台，推进场景化、企业级的全行资金链治理系统建设。(冯娜娜)

关键词： 反诈防线 资金链治理 民生银行 电信网络诈骗