近日,多家民营银行披露2021年的部分业绩情况。总体来看,腾讯旗下的微众银行和阿里旗下的网商银行的资产规模、营业收入、净利润都呈高速增长态势。多位银行业分析师认为,主要原因是基数低,疫情后业绩反弹。
微众银行和网商银行分别在2022年同业存单发行计划中披露了最新业绩。数据显示,截至2021年末,微众银行总资产为4387.48亿元,较上年末增长22.65%;负债总额4110.24亿元,较上年末增长26.31%。2021年全年,微众银行实现营业收入、净利润分别为269.89亿元、68.84亿元,同比增长率分别为35.75%、38.87%。
运营水平方面,微众银行的净息差在2019年至2021年分别为3.81%、4.36%、4.70%,在银行业息差收窄的背景下呈现上升趋势。2019年至2021年的成本收入比分别为34.26%、40.93%、34.84%,2021年较上年明显下降。但2021年资产利润率为1.75%,显著高于民营银行的平均水平。
资产质量方面,2021年微众银行不良贷款率为1.20%,与较上年末持平,略低于全部民营银行平均水平;拨备覆盖率为467.46%,较上年末提升36.20个百分点,处于同业前列。
微众银行在同业存单发行计划中披露:“我行坚持审慎的风险偏好政策,不良贷款认定标准采用严格的逾期超过60天;拨备充足,早催快催,应核尽核,账销案存,循环固本。同时灵活调整信贷策略,严格把控客群质量,果断处置存量风险,保持资产质量稳定,确保拨备覆盖充分,严守资本充足硬约束。”
网商银行则披露了截至2021年9月末的数据。截至2021年9月末,该行资产总额3746.40亿元,较年初增长20.55%;负债总额3574.42亿元,较年初增长20.43%。2021年前三季度,网商银行实现营收100.83亿元,已超过2020年全年17.29%;净利润17.89亿元,超过2020年全年39.66%。可以预计,网商银行2021年全年的净利润增速或与微众银行相当,甚至更高。
运营水平方面,2019年至2021年前三季度,网商银行的净息差分别为4.67%、2.95%、2.82%,持续下降,不过降幅逐年收窄。2021年前三季度的资产利润率为0.70%,较2020年的0.57%提升13个基点。成本收入比从2019年到2021年前三季度呈下降趋势,分别为53.25%、36.87%、31.62%,显示出运营能力进一步增强。
资产质量方面,2021年前三季度末网商银行不良贷款率为1.48%,较年初的1.54%有所回落;拨备覆盖率为362.80%,较年初提升51.90个百分点。除了微众银行,截至目前,四川新网银行、辽宁振兴银行、武汉众邦银行等民营银行也披露了2021年的业绩。
红旗连锁发布2021年度财报,披露了其参股的新网银行部分数据:截至2021年末,新网银行总资产规模为571.16亿元;不良贷款率1.05%,较2021年初下降0.14个百分点;拨备覆盖率345.14%。2021年实现营业收入26.41亿元,实现净利润9.18亿元,同比增长29.97%。
众邦银行的2022年同业存单发行计划,披露了其截至2021年底的最新业绩数据。截至2021年末,众邦银行总资产871.67亿元,较年初增长20.30%;不良贷款率为1.11%,较2020年末增加0.46个百分点;拨备覆盖率为301.39%,较2020年末下降85.99个百分点。净息差为3.06%,较2020年提高32个基点。2021年全年实现营业收入、净利润分别为14.87亿元、3.21亿元,同比增长24.44%、25.88%。
辽宁振兴银行在2020年出现开业三年以来的首次亏损后,2021年扭亏为盈,但资产负债规模双双下降。振兴银行发布的年报显示,截至2021年底,资产总额267.15亿元,同比下降1.49%;负债总额247.90亿元,同比下降1.83%。2021年实现营业收入7.53亿元,较2020年的8.19亿元减少8.06%;净利润为4605万元,而2020年为-1.65亿元,实现扭亏为盈。息差有所收窄,净息差为3.03%,同比下降0.22个百分点。
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