泰隆银行台州分行为三门、天台、仙居设计的“台富贷”担保费率降至0.5%,经济薄弱村低至0;泰隆银行台州科技支行推出的科技贷款不看企业财报看价值,加权平均利率低于全行平均水平;台州全市9家农商银行“小微信保易贷”齐上线;5亿元“外汇保”零保费,专注小微企业锁汇……这些扶小助微举措背后的动能是政府性融资担保机制。
截至5月末,台州信保基金在保余额144.89亿元、在保户数1.86万户,融资担保放大倍数达12.02倍。不仅使3.84万家生产经营情况尚好但“缺信用”的企业获得75066笔672.88亿元融资,还帮助企业脱离两链隐患、促进银行关注企业经营而非仅资产,业务规模居全省第一,连续3年获评支持浙江经济发展突出集体。
小微金改中,台州探索形成了“政府有为,市场有效”的良性普惠小微金融发展格局。其中,小微企业信用保证基金——台州信保基金定位非营利性,最初以“政府出资为主,银行捐资为辅”方式组建,率先推出银行捐资、风险二八分担、间接担保、先代偿后追偿等“和合担保”创新模式。
“审核评价完全适应小微企业授信,不唯报表数据,重点核实销售、纳税、征信及其他‘软信息’。”台州信保基金相关负责人介绍,在符合政策导向的行业,通过台州信保基金,企业法人最高可获信1000万元,企业股东及个体工商户最高300万元,年担保费率仅为0.75%,远低于市场费率。同时,台州信保基金还从政府扶持政策、政府部门服务措施、扶持地方支柱产业及银行需求等纬度出发,推出“500精英企业”“创业保”“惠农保”等21款专项担保产品,一些专项产品以减免保费等形式放大政策效用。
前年,台州信保基金入选了国家融资担保基金首批股权投资对象,取得国省两级1.6亿元的注资。在与银行风险8:2共担基础上,台州信保基金还通过与省担保集团合作,在无需第三方反担保前提下,实现了银行、国担基金、省再担保公司各分担20%风险,台州信保基金分担40%风险的“4222”增信分险模式。
台州信保基金首创借助银行网点、依托风控能力的间接担保模式,采取政府推荐清单、银行审批准入、信保审核担保的业务形式,最大限度提升小微企业服务效率。通过对银行限定担保额度上限及设置警示线、暂停线和设置暂停缓冲期,引导其通过做大业务量降低不良指标。
台州信保基金已打通业务申报、业务审批、保函管理、风险管控、数据统计全链条线上服务通道。建立限时办结制度,实现人工审核类小额贷款担保项目即到即办,即办即结。
如今,台州信保基金的合作银行扩展到44家,覆盖9县(市、区),覆盖率实现了双百。(赵琦)
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