小微企业能办大事,是保市场、保就业的重要对象,也是我国经济高质量发展的有力支撑。今年政府工作报告也多处提到加大小微金融支持。面对复杂的内外部经济环境,如何更好满足小微企业金融服务需求,与小微企业共成长?
坚持“稳字当头”,兴业银行持续加码小微金融服务,勇当金融主力军,精准施策,商投并举,探索数字化金融服务新模式,努力实现小微企业贷款“增量、提质、降价、扩面”,为保市场主体注入更多金融活水。截至2022年2月末,该行普惠小微企业贷款余额达3109亿元,服务16万户小微企业,实现“开门红”。
“线上+线下”
畅通小微企业金融供给
“现在融资太方便了,在金融综合服务平台上通过兴业普惠云申请融资,不仅立刻就能审批额度,还有银行客户经理全程对接指导。”浙江星瀚建设有限公司实控人张先生说。
因为年底货款支付,公司流动资金较为紧张,张先生抱着尝试的心态,于今年1月12日通过兴业普惠云申请了融资,没想到银行立刻就预审批了200万的贷款额度,在银行客户经理的指导帮助下,次日便成功提款,年化利率仅4.03%,迅速解决了资金周转的燃眉之急。
兴业普惠云是兴业银行加快数字化转型,强化科技赋能,以中小微企业融资为核心打造的开放金融平台,目前已成为兴业银行服务中小微企业的融资新模式。平台连接外部政府采购、核心企业供应链、电商线上交易等各类外部场景平台,实现业务数据对接和金融产品内嵌,通过整合客户“金融+非金融”需求,广泛连接各类场景、生态,有效破解银企信息不对称瓶颈,疏通企业融资堵点。到2月末,兴业普惠云平台累计审批通过金额113亿元。
兴业普惠云并非孤例,兴业银行负责建设运营的福建“金服云”平台更是成为福建省重要金融基础设施。截至2月末,该平台已入驻金融机构100多家,注册用户约17.65万户,累计解决融资需求1169亿元,其中约90%为普惠小微贷款,精准纾解小微企业融资难题。
同时,兴业银行根据特定应用场景的小微企业客群,依托普惠云、金服云平台,积极引入政府、企业等平台数据信息流,差异化开发线上融资专属审批模型,推出“合同贷”“e票贷”“快易贷”等个性化小微专属线上融资服务,逐步减少小微企业融资的抵质押物依赖。
“商行+投行”
服务科创企业全生命周期
2月27日11时06分,长征八号遥二运载火箭在中国文昌航天发射场成功发射,随后将托举22颗卫星分别进入预定轨道,创造了我国一箭多星的最高纪录。在这22颗卫星中,首个以赛事命名的卫星——大运号(星时代-17)卫星,是成都国星宇航科技股份有限公司全新自主设计研发的一款新一代AI遥感卫星。
国星宇航是一家AI卫星互联网科技公司,入选国家级“专精特新”小巨人企业。近两年,公司业务增长迅速,需要开拓股、债等多种融资渠道。但作为一家技术密集型和资金密集型的高科技企业,缺乏传统资产担保。兴业银行成都分行考虑到企业实际情况,按照科创企业专属产品“投联贷”标准对企业进行评分,摒弃对企业担保考察,开通专属绿色通道,于近期向企业发放1000万元信用贷款。
作为技术密集型企业,科创企业研发投入高、资金需求大,但普遍存在轻资产、无传统抵押物以及科技创新能力难以有效量化识别等特性,令很多科创企业难以获得银行融资,如何破解这一困局?该行创新推出针对科创企业的“技术流”审批模型,有效突破传统的抵押放贷模式。
兴业银行福州分行基于企业“技术流”评分排名,从知识产权、研发投入、研发团队实力、产学研情况等多个维度定量评价企业的科技创新能力,最终为企业提供1亿元授信支持,帮助企业进一步扩展市场。
为服务好“专精特新”等科创型中小企业,兴业银行“一户一策”量身定制综合金融服务方案,配套专项信贷规模、专属绿色通道等专属政策支持,满足企业债权融资、股权投资、供应链金融、资产管理等全方位金融服务需求。并根据企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求,综合应用商行和投行两大门类金融工具,为培育和扶持中小企业成长、上市提供一揽子专业化金融服务,引导全行加大对掌握产业“专精特新”技术、特别是“卡脖子”关键技术攻关中发挥作用的中小企业信贷支持。(董潇)
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