最近一个月，关于中国光大银行股份有限公司(下称“光大银行”，601818.SH)的一连串信息挑动着市场的神经。

一方面，光大银行披露的业绩“答卷”，成绩一般般。年报显示，截至2021年底，光大银行全年营收为1528亿元，同比增长7.14%;资产规模达到5.9万亿元，同比增长9.95%。二者增速较之去年同期均有所放缓。此外，其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率等三大指标均低于行业水平。

另一方面，光大银行再次因“数据质量及数据报送”问题被监管层“点名”，因涉及EAST系统数据等18项违法违规行为被开490万元“罚单”;与此同时，近年来高层人事变动也让其处于风口浪尖。

面对种种问题，处于转型关键期的光大银行会迎来怎样的变化?

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部分指标低于行业水平

据年报数据披露，截至2021年底，光大银行全年营业收入1528亿元，同比增长7.14%，相较于招商银行、平安银行超过10%的营收增速，仍有一定的差距;拉长至近三年数据来看，光大银行的营收增速进一步放缓，从20.47%下滑至个位数。同时，其归母净利润增速波动较大，分别为10.98%、1.26%、14.73%。

光大银行近三年数据表现(单位：亿元)

资产质量是投资者判断银行投资价值的关键因素之一，市场对银行的相关风控指标尤其关注。

数据显示，截至2021年底，光大银行的不良贷款余额为414亿元，比去年末减少3亿元;不良贷款率1.25%，同比减少0.13%;拨备覆盖率为187.02%，同比增加4.31%，不过，这一数值与行业相比仍有差距。据中国银保监会日前发布的数据，股份制商业银行在2021年四季度的拨备覆盖率为206.31%。

光大银行拨备覆盖率与行业对比情况

在资本充足率水平方面，2021年末，光大银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.91%、11.41%、13.37%。其中，核心一级资本充足率已经连续三年下滑，2019年至2021年分别为9.2%、9.02%、8.91%。

此外，据中国银保监会数据显示，2021年四季度末商业银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.78%、12.35%、15.13%。可见，光大银行的三项指标均低于行业水平。

从二级市场来看，光大银行今年以来的股价持续在3.05元至3.51元间窄幅震荡。截至今年4月7日，该行收盘价为3.35元/股，年内微涨0.9%;市盈率(TTM)4.17倍。

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被罚490万内控需提升

作为银行业健康发展的根基，合规问题一直被业内外高度重视，监管机构也频频剑指内控漏洞。近期，银保监会对21家全国性中资银行机构EAST数据质量进行专项检查，并连续公布多张百万元级罚单。

其中，光大银行因监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在“逾期90天以上贷款余额EAST数据存在偏差”等18项违法违规行为，被罚款490万元，是案由数量最多且处罚金额最高的商业银行。

所谓EAST，是指监管标准化数据系统(Examination&AnalysisSystemTechnology)，该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块，目前该系统已迭代至5.0版本。

关键词： 光大银行 数据报送问题 营业收入 银行投资价值